Кредит на чуже ім'я та шахрайство
Якщо кредит оформили без вашого відома, важливо не тільки звернутися в поліцію, а й вибудувати захист у самій цивільній справі — банк чи МФО, найімовірніше, все одно подадуть позов проти особи, на чиє ім'я записано договір.
Буває, що кредит на ваше ім'я оформили сторонні особи — через скомпрометований номер телефону, одноразовий SMS-ідентифікатор чи підроблений підпис на паперовому договорі.
Банк або МФО в переважній більшості випадків все одно звертається з позовом до людини, на яку записано кредит, — довести непричетність доведеться саме в цій цивільній справі, а не одним лише зверненням у поліцію.
Заява про шахрайство в поліцію — обов'язковий, але недостатній сам по собі крок: судова практика вимагає або обвинувальний вирок щодо винної особи, або доведену неукладеність самого договору.
Ми аналізуємо, яким способом було оформлено договір — паперовим підписом чи цифровим ідентифікатором, — і будуємо захист під ті докази, які реально є у справі.
З якими ситуаціями звертаються
Кредит оформили без мого відома
Про борг клієнт дізнається тоді, коли банк чи колектор вже вимагає оплату, хоча сам ніколи не звертався за кредитом і не підписував жодних документів.
Поліція прийняла заяву, але нічого не змінюється
Заяву про шахрайство зареєстровано, проте реального руху у справі немає, а тим часом строки й нерви клієнта тануть.
Телефонують невідомі й вимагають гроші
Хтось телефонує, представляючись банком чи колектором, і незрозуміло, це справжній кредитор чи ще одна спроба шахрайства з тими самими даними.
Банк повідомив про запит кредитної історії
Приходить повідомлення про перевірку кредитної історії від установи, до якої клієнт ніколи не звертався, і незрозуміло, що з цим робити далі.
Стрес і відчуття, що довести нічого не вийде
Тривога через ситуацію, яку складно пояснити самостійно, посилюється, коли перше звернення до поліції або банку не дає жодного результату.
Що входить у послугу
Як ми працюємо
Консультація та аналіз документів
З'ясовуємо, чи вже є позов чи повідомлення від банку/МФО, яким саме способом оформлено договір — паперовим підписом чи дистанційно через SMS-код.
Визначення лінії захисту залежно від типу договору
Для паперового договору — питання справжності підпису. Для дистанційного — питання належного підтвердження одноразового ідентифікатора.
Витребування оригіналів і клопотання про експертизу
Для паперового договору подаємо клопотання про витребування оригіналу за ст. 95 ЦПК; за потреби — про судову почеркознавчу експертизу підпису.
Оскарження неукладеності договору за одноразовим ідентифікатором
Вимагаємо від позивача довести належність номера телефону клієнту, факт відправлення коду саме на цей номер і надходження коштів на його картку.
Паралельне звернення до поліції
Заява про шахрайство фіксується офіційно та може знадобитися в подальшому, хоча сама по собі не є підставою для визнання договору недійсним у цивільній справі.
Захист у цивільній справі
Будуємо позицію в межах судового провадження, яке банк чи МФО, найімовірніше, все одно ініціюють проти особи, на яку оформлено кредит.
Відповіді на запитання
Це поодинокі випадки, але доводити факт того, що кредит отримали не ви, доведеться вже в самій судовій справі — банк або МФО, найімовірніше, все одно звернеться з позовом до людини, на чиє ім'я оформлено договір. Якщо вдасться довести, що кошти отримав не клієнт, суд відмовляє в позові; якщо довести це не вдається, боргу уникнути не виходить. Результат завжди залежить від того, які докази є у справі, і заздалегідь його не можна гарантувати.
Самої заяви — ні. У судовій практиці навіть повідомлення особі про підозру не є безумовною підставою визнати кредитний договір недійсним у цивільній справі. Для цього потрібен обвинувальний вирок щодо винної особи. Заяву в поліцію все одно варто подавати — але паралельно з цим потрібно вибудовувати окрему лінію захисту в цивільному провадженні.
Якщо ви є клієнтом цього банку — приводу для тривоги зазвичай немає. Але якщо ви ніколи не користувалися послугами саме цієї установи, це може свідчити про спробу сторонньої особи оформити кредит на ваші дані, і варто одразу повідомити банк та звернутися до поліції, не чекаючи, поки з'явиться вже готовий борг.
Попросіть назвати точний номер кредитного договору — його знає лише реальний кредитор. Додатково варто запросити копію кредитного договору або договору відступлення права вимоги. Якщо особа не може підтвердити ці дані, підстав вважати, що вона має стосунок до боргу, немає.
У таких справах можна заявити клопотання про витребування оригіналу документа (ст. 95 ЦПК України) та про судову почеркознавчу експертизу підпису. Якщо експерт дає висновок, що підпис виконано не клієнтом, це є підставою для визнання договору недійсним за ст. 203, 215 Цивільного кодексу України. Якщо позивач не надає оригінал документа на вимогу суду — це також працює на користь відповідача.
У справах, де договір укладено одноразовим ідентифікатором (СМС-кодом), саме позивач має довести належність номера телефону відповідачу, факт відправлення коду саме на цей номер, збіг введеного коду з договором і надходження коштів на картку відповідача. Якщо хоча б одна ланка цього ланцюжка не доведена, є підстави заявляти, що договір взагалі не укладено — це питання нікчемності договору, і зустрічного позову про недійсність тут подавати не потрібно.
Що ще ми робимо
Кредит оформили не ви? Розберемось, що можна зробити з вашими документами
Отримати консультацію